Понятие и признаки кредитования предпринимательской деятельности

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 350-55-06 Доб. 133
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 309-06-71 Доб. 692

Персональный сайт Леонтьева Александра Николаевича. Сайт создан без какой либо сторонней финансовой поддержки, не является реализацией какого-либо гранта, как российского, так и зарубежного, существует исключительно за счет средств и личного времени автора. Тема 7. Правовое регулирование кредитования и расчетов. Дорогие читатели!

Успех в предпринимательской деятельности во многом зависит от своевременного получения кредита. Слово "кредит", по мнению Макса Фасмера, заимствовано русским языком из немецкого credit в начале ХVIII века со значением авторитет [1] , этимология его восходит к итальянскому credito - вера, доверие.

Кредит от лат. Согласно ст. Правовое регулирование кредитных отношений не однажды являлось предметом исследования советских ученых-юристов.

18.1. Понятие и виды финансирования предпринимательской деятельности

Успех в предпринимательской деятельности во многом зависит от своевременного получения кредита. Слово "кредит", по мнению Макса Фасмера, заимствовано русским языком из немецкого credit в начале ХVIII века со значением авторитет [1] , этимология его восходит к итальянскому credito - вера, доверие. В русском языке для обозначения правоотношений по поводу займа - древнейшего института гражданского обязательственного права России - использовались другие термины: "дача", "купа", "милость", "крута" "покрута" , "займ" и "ссуда".

Термин "кредит" точнее, "кредитные бумаги" появляется в России в середине XIX века в связи с подготовкой и проведением реформы года [2]. В отечественной юриспруденции можно выделить различные точки зрения на понятие " кредит ". Кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком или иной кредитной организацией кредитором по кредитному договору заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Не является получением кредита заключение договора займа, содержание и форма которого определяется ст. Кредит по своей юридической природе означает денежную ссуду, предоставляемую кредитором заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В роли кредитора по такому договору выступают только банки или иные кредитные организации, предметом договора являются лишь денежные обязательств.

Кредит можно понимать как отношения, связанные с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих в связи с этим обязательств. Итак, кредит, во-первых, это денежные средства, предоставляемые банком или кредитной организацией кредитором заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором кредитный договор , во-вторых - это вещи, определенные родовыми признаками, предоставляемые кредитором заемщику товарный кредит , в-третьих - это гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты коммерческий кредит.

Кредитным правоотношением является урегулированное нормами гражданского права общественное отношение, возникающее по поводу передачи денег или вещей от одного лица кредитору к другому заемщику на возвратных условиях.

Кредитное обязательство можно определить как гражданское правоотношение, состоящее в передаче кредитором должнику денег или вещей, определяемых родовыми признаками, с условием возврата эквивалентного количества денег или таких же вещей либо в предоставлении одной стороной другой стороне правоотношения отсрочки исполнения какой-либо обязанности по договору уплатить деньги, передать имущество, выполнить работы, оказать услуги [7].

Определим основные особенности договора займа, кредитного договора, коммерческого и товарного кредита. По договору займа одна сторона займодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа является реальным, односторонне обязывающим. Займодавцем может быть любое лицо как физическое, так и юридическое. Если гражданин предоставляет свое имущество взаймы систематически, то в соответствии со ст. Предметом договора займа могут быть деньги и вещи, определенные родовыми признаками. По договору займа заемщик должен вернуть не ту же вещь, как по договору имущественного найма, а вещь того же рода и качества.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В отличие от кредитного договора несоблюдение письменной формы не лишает договор займа юридической силы. Кредитный договор - это письменное соглашение между банком или иной кредитной организацией кредитором и заемщиком, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику на согласованную сумму, в определенный срок и за установленную плату, а на заемщика возлагается обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитование кредитор - банк или иная кредитная организация представляет собой постоянно осуществляемую деятельность, то есть совокупность последовательных и стандартно осуществляемых действий, объединенных одной целью - получение прибыли. По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным, двусторонне обязывающим. Предметом кредитного договора могут быть только деньги в наличной и безналичной форме права требования.

Форма кредитного договора - всегда письменная. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора, такой договор считается ничтожным. Кредитором могут выступать банк, то есть кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, или кредитная организация, то есть юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения лицензии Центрального банка Российской Федерации Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" [9] и образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Ни граждане, ни юридические лица не вправе осуществлять банковские операции. Заемщиком могут быть как граждане, так и юридические лица, а также РФ, ее субъекты, муниципальные образования ст. Для заемщика кредит - это чаще всего способ решения своих финансовых проблем, способ обеспечения производственной деятельности, неотложных нужд.

Поэтому заемщик готов нести дополнительные расходы в виде процентов за пользование кредитом, но, разумеется, этот процент и срок кредита должны быть доступными, дающими возможность развивать производство, строить жилые и нежилые помещения, разрабатывать и осваивать новые технологии [10]. Во исполнение заключенного договора банк или кредитная организация обязаны предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных в договоре. Другие обязанности заемщика, связанные с целевым использованием кредита, предоставлением его обеспечения и получением кредита, не оказывают непосредственного влияния на квалификацию кредитного договора как конкретного вида договора [11].

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Представляет интерес позиция Высшего арбитражного суда РФ по вопросу исполнения, изменения и расторжения кредитных договоров.

Одностороннее изменение банком условий кредитных договоров о размере процентов не допускается, за исключением случаев, когда возможность такого изменения прямо предусмотрена в договоре.

Наличие оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы процентов за кредит, должно быть доказано банком [12]. О близости договоров займа и кредита свидетельствует допускаемая п. Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками. Кредитором могут выступать как коммерческие организации, так и гражданин если он систематически предоставляет товарные кредиты, то эта деятельность должна быть зарегистрирована как предпринимательская.

Некоммерческие организации могут быть кредиторами, если это соответствует их специальной правоспособности ст. Заемщиком могут выступать индивидуальный предприниматель, юридическое лицо, а также некоммерческая организация; Предметом договора о товарном кредите, как и договора займа п.

Однако товарный кредит отличается от займа вещей тем, что заемщик вправе, во исполнение заключенного договора, требовать передачи кредитором соответствующих вещей. К товарному кредиту применяются общие нормы о кредитном договоре о форме договора, отказе от получения или предоставления кредита и др. К коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты и предоставление на самостоятельную сделку заемного типа, а не на специальное условие о порядке проведения расчетов, содержащееся в возмездном договоре.

Коммерческий кредит возможен, если это предусмотрено в заключенных между определенными лицами "договорах, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или вещей с родовыми признаками". К ним относятся договоры: купли-продажи ст.

Сторонами договора выступают участники соответствующего договора продавец и покупатель, подрядчик и заказчик.

В статье ГК РФ названы типичные случаи коммерческого кредита в его юридическом значении: аванс, предварительная оплата, отсрочка или рассрочка оплаты товаров работ, услуг.

Авансом принято считать денежную сумму, уплачиваемую в счет денежного обязательства вперед и не носящую обеспечительного характера. Предварительная оплата - полная или частичная оплата покупателем товара до его передачи продавцом в срок, установленный договором. Отсрочка платежа - способ погашения задолженности, при котором ее внесение в полной сумме переносится на срок более поздний, чем предусмотрено договором. Рассрочкой платежа считается такой способ оплаты товаров работ, услуг , при котором платеж производится не в полной сумме их стоимости, а по частям.

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом в том числе суммами аванса, предварительной оплаты , являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи ГК РФ. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором.

Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг при отсрочке платежа или с момента предоставления денежных средств при авансе или предварительной оплате и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи ГК РФ коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон [14].

Сходства и различия между договором займа, кредитным договором, договором коммерческого и товарного кредита представлены в таблице "Особенности договора займа, кредитного договора, договоров товарного и коммерческого кредита". Этимологический словарь русского языка.

Кредит и ссуда: Терминологический анализ, классификация и определение формы. Скуратова и В. Козаченко, З. Незнамова, Г. О трактовках кредита. Ищенко, В. Сергееева, Ю. Основы банковского права: Курс лекций. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому прав. Брагинского М.

Понятие и признаки кредитования предпринимательской деятельности

Обеспечение предпринимательской деятельности необходимыми финансовыми ресурсами возможно в следующих правовых формах: финансирование и кредитование предпринимательской деятельности, самофинансирование, а также использование добровольных взносов от иных субъектов. Рыночные механизмы осуществления предпринимательской деятельности основной акцент переносят на такие формы, как кредитование и самофинансирование. Обеспечение потребности в финансовых ресурсах посредством кредитования представляется возможным для организаций, имеющих определенную финансовую устойчивость, занимающих стабильное положение на рынке товаров, работ и услуг. Для иных субъектов предпринимательской деятельности основной формой обеспечения остается самофинансирование за счет собственных финансовых ресурсов, а также за счет привлеченных денежных средств по иным основаниям. Основным источником самофинансирования организации является чистая прибыль, оставшаяся после уплаты налога на прибыль с валовой прибыли организации, и направляемая в соответствии с действующим законодательством, учредительными документами юридического лица, учетной политикой организации на различные цели.

Правовое регулирование кредитования предпринимательской деятельности

Кредитование является одной из форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности. Кредитование — это экономическая категория, поэтому определение данного понятия содержится прежде всего в экономической литературе. Кредитование предпринимательской деятельности — это предоставление предпринимателям ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности, возмездности и срочности. Соотношение с близкими категориями: финансирование, инвестирование. Действующее законодательство предусматривает различные правовые формы кредитования субъектов предпринимательской деятельности:.

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом. Продавец кредита — кредитор, ссудодатель. Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик. Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ЦБ подтвердил, что у банков нет лицензий на выдачу кредитов! [31.07.2018]

Это был уже не тот раздавленный отчаянием человек, каким она видела его десять минут. Коммандер Тревор Стратмор снова стал самим собой - человеком железной логики и самообладания, делающим то, что полагалось делать. Последние слова предсмертной записки Хейла крутились у нее в голове, не повинуясь никаким приказам.

И в первую очередь я искренне сожалею о Дэвиде Беккере. Простите. Я был ослеплен своими амбициями.

Выпустите меня! - Она испуганно смотрела на открытую дверь его кабинета. Стратмор понял, что она смертельно напугана.

Сьюзан смотрела на эти кадры, то выходившие из фокуса, то вновь обретавшие четкость. Она вглядывалась в глаза Танкадо - и видела в них раскаяние. Он не хотел, чтобы это зашло так далеко, - говорила она .

Я понимаю.  - Беккер запнулся.  - Но тут… тут слишком. Мне нужны только деньги на такси.  - Он прикинул в уме, сколько в этой пачке в пересчете на доллары.

 - Да тут несколько тысяч долларов. - Я действую по инструкции, сэр.

Речь идет о засекреченной информации, хранящейся в личном помещении директора. Ты только представь себе, что будет, если об этом станет известно. - Директор в Южной Америке.

Абсолютно. Ничего не упустив. Беккер еще раз обвел глазами кучу вещей и нахмурился. Зачем АНБ вся эта рухлядь. Вернулся лейтенант с маленькой коробкой в руке, и Беккер начал складывать в нее вещи. Лейтенант дотронулся до ноги покойного.

Британского флага нигде не было. Ясно, что ему не удастся влиться в это море, которое раздавит его, как утлую лодчонку. Рядом с ним кого-то рвало. Хорошенькая картинка. Беккер застонал и начал выбираться из расписанного краской из баллончиков зала. Он оказался в узком, увешанном зеркалами туннеле, который вел на открытую террасу, уставленную столами и стульями.

На террасе тоже было полно панков, но Беккеру она показалась чем-то вроде Шангри-Ла: ночное летнее небо над головой, тихие волны долетающей из зала музыки.

На сей раз голос его прозвучал с несвойственным ему спокойствием: - Директор, если мы введем неверный ключ… - Верно, - прервала его Сьюзан.  - Если Танкадо ничего не заподозрил, нам придется ответить на ряд вопросов. - Как у нас со временем, Джабба? - спросил Фонтейн.

Джабба посмотрел на ВР. - Около двадцати минут. Их надо использовать с толком. Фонтейн долго молчал. Потом, тяжело вздохнув, скомандовал: - Хорошо. Запускайте видеозапись.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовая грамотность. Виды кредитов. Плюсы и минусы
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. Ванда

    Давай про полицию . штрафы ..

  2. ererimof78

    можешь сделать видео .а тему езда на скутере до 50 кубиков и что для него нужно и что будет если тебе 16 лет

  3. Сильвестр

    Раздел имущества произошёл, а не произошло.

  4. Степан

    Скажите пожалуйста, в чем разница в обращении к юристу и к нотариусу?

  5. diadaichelen

    Тарас дзвонил обман ихний вижу неидут на уступки сразу увидел брехню приват банка оператора, адам минимальну 1500 .епоможет, нет как гаварят реструктиризации ето,,,,, пусть в суд дают мне хорошо будет.

  6. Антонида

    Садить в Черный дельфин надо мошенников всех.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных